区块链技术如何在创新的高速发展中改变金融服务业？
过去的十年被前所未有的技术变革所定义，最显着的是智能手机的广泛采用和对数字金融服务的日益依赖。
在这段时间里，不断变化的客户需求和新一代的数字原住民迫使传统的金融服务提供商重新考虑他们提供服务的方式；面临与新银行提供商竞争的压力，同时努力保持在具有挑战性的金融环境中的竞争力。
然而，尽管挑战比以往任何时候都多，但金融服务提供商可以使用一个强大的工具来跟上这个快速变化的数字化时代的步伐——区块链技术。
区块链技术出现在上个十年之交，现在已经成熟，为一个全新的金融操作系统奠定了基础。那么，金融服务提供商如何在未来十年利用区块链技术的力量？它的主要好处是什么？
利用区块链的力量
分布式分类账很可能是对当今全球金融体系的补充。传统系统和去中心化基础设施之间很可能会有更多的共存和协同效应，这是扩大基于区块链的解决方案和推动大规模采用的第一步。
其中一些解决方案是现成的，打破了各自的行业，并为新的十年创造了创新的替代方案和解决方案。
跨境支付
跨境或两国货币之间的汇款和接收通常是一个充满复杂性的过程。
当电子支付提供商首次与电子商务巨头一起出现时，这是一场消费者在线汇款方式的革命。国际支付通常在一天之内结算，而传统的银行转账需要几天或几周的时间，而且货币兑换是在幕后进行的。
然而，国际清算银行最近的结论是，尽管在跨境支付规定方面有所创新，但该行业仍然充斥着技术障碍和高昂费用的例子，尽管银行转账有其局限性，但仍是进行跨境交易的首选方法之一。
金融服务提供商可以利用使用区块链技术构建的支付网关，实现24小时即时交易，无论交易的价值如何，费用都很低。
特别是，与本国货币价值挂钩的数字资产使得跨境转移价值变得简单、快捷、廉价。
数字身份
尽管金融服务提供商尽了最大努力，数字身份仍然是一个日益严重的问题。普华永道的数据显示，基于身份的欺诈不仅会带来严重的经济后果–仅在过去两年就损失了400多亿美元–而且还通过引入冗长的“了解你的客户”(KYC)和反洗钱(AML)的要求，还影响了用户体验。
相反，使用零知识证明等尖端隐私保护技术来保护基于区块链的数字身份，可以作为身份数据的单一来源和验证，实现新客户的无缝接入，同时满足数据保护的监管要求。
通过分布式分类账存储的身份信息既适用于私人客户，也适用于整个企业，有助于更有效地满足KYC和AML监管要求，同时统一跨多个服务的身份信息。用户只需将一组身份文件上传到基于区块链的身份解决方案，就不需要金融机构独立验证个人身份。
对于金融服务提供商而言，简化了KYC通过基于区块链的数字身份处理将减少新客户的摩擦，减少为客户建立风险档案所需的时间，并代表KYC为金融机构大大的节约了成本。根据专业服务公司凯捷(Capgemini)的数据显示，这为金融机构节省了高达5亿美元的KYC成本。
资产代币化
证券的代币化，如股票，可能是区块链技术最强大的用例之一。股票登记数字化的时机已经成熟，分布式分类账将使公司能够轻松地发行基于股权的代币；跟踪股东和更新股票登记，而无需维护资本总额表或通过人工密集的努力安排资本。
通过使用区块链技术简化股权发行流程，公司可以节省时间和资源，特别是对于人员有限的中小型企业。
代币化给股票和其他资产交易带来的更广泛的好处是深远的。历史上第一次，代币化资产可以通过基于区块链的交易所和市场在几分钟内跨境转移，而这个过程通常需要数天时间，涉及多个中介和复杂的内部流程。
相反，支持区块链的交易所和市场使交易、执行和结算过程自动化。因此，交易大厅不再受时区的限制，为全天候交易铺平了道路，由于去中介化，即时结算时间和低费都减少了。
贸易融资、信贷和贷款
获得周转资本至关重要，而贸易融资促进了这种需要。然而，目前贷款人和借款人的程序都很漫长，通过借款单、信用证和尽职调查产生了大量的书面记录。
对于希望与多个融资提供者打交道的公司来说，还有更多的摩擦点，因为每个利益相关者都维护着不同的数据库，公司必须对每个提供者单独申请。
为了解决这个问题，可以部署区块链技术和智能合约作为贸易融资协议的基础架构，根据预先定义的标准自动化和处理贷款，并通过现有的数字身份入职新的贸易融资客户。
其结果将是一个贸易融资生态系统，尽职调查可以在几分钟内完成，贷款协议将需要较少的第三方监督，智能合约将在法律上强制执行协议。
类似的效率也可以引入到使用区块链的消费者借贷中。就像通过数字身份进入一家公司一样，银行和贷款机构可以通过存储在区块链上的预聚合信息为零售客户创建风险档案，即时做出贷款决策，减少贷款违约，并改善客户体验。
替代产品
数字资产和区块链也在创造全新的资产类型。区块链领域最近出现的一个趋势是替代资产和服务，它们利用诸如P2P借贷协议等不断发展的产品，或者专注于将区块链协议代币。
完整区块链的未来
区块链解决方案仍处于起步阶段，传统金融提供商的采用已经被衡量并有条不紊进行。尽管如此，许多金融服务提供商已经在尝试区块链，开发基于区块链的MVPs，运行试点，并利用外部区块链解决方案。
一旦监管框架完全认可区块链技术及其相关产品，区块链时代的开始就会到来，这反过来又会使业务决策者能够将区块链整合到他们的核心流程中。
未来，金融服务提供商很可能需要将业务模式转向包括去中心化资产和价值转移，这将使自治、低费用、数字身份和即时交易成为常态。