文 | 罗素 本妹
最近，银行和巨头之间，展开了一场激烈的ETC信用卡大战。
很多银行有任务指标，不少银行员工都领了发卡任务，“完不成甚至要扣钱”。
为了增加发卡量，银行员工开始轰炸朋友圈，蹲守停车场、高速收费站；银行开始摆摊设点，并大力推广小程序等线上获客方式。
“各大银行被ETC逼疯了，好多人言之凿凿（称），ETC肯定会放水。“有中介在网上发文称。
确实，一些银行放松了风控。有信用卡中介称，一家银行线上发卡时，“再黑的用户都能通过，包括法院的失信被执行人。”
这一度引发了整个中介圈和老哥们的集体狂欢，不少中介甚至通宵帮助用户申请，“一个晚上就赚了2万”。
狂欢只持续了一周就戛然而止。
在金融领域，只要有一点缝隙，黑灰产和薅羊毛者就会疯狂涌入……
01 ETC信用卡大战
最近，银行之间开始了一场抢夺车主的战争。
工行、农行、中行、建行、交行、邮储、中信等银行，都在拼命推广ETC信用卡。
“如果最近有人趴在你的车外瞄来瞄去，请不要报警，是工商银行的小伙伴在看你有没有装ETC。”在网上，流传着很多关于银行业务员疯狂推销ETC的段子。
而银行的各个网点，也在大力推广它们的ETC信用卡。
比如北京海淀的一个工行网点，就在门口拉起ETC信用卡宣传条幅，摆摊设点。
现场办理业务的用户，除去可享受通行费95折，并免费获得100元通行费等优惠外，还可以领取防雾霾口罩、毛巾等礼品。
步入附近的几家银行大厅，显眼处也都贴着ETC信用卡的宣传海报。甚至连自动取款机上，也在打ETC信用卡的广告。
为什么银行会在今年如此热衷于推行ETC信用卡？
2019年“两会”时，有国家领导提出，要在两年内基本取消全国高速公路省界收费站，实现不停车快捷收费。
随后，国家发改委、交通运输部都出台相关文件，称将大力推动ETC的安装和应用，并实现安装免费。
所谓的ETC，就是高速上的不停车收费系统。
一般来说，就是在车辆上安装一个设备（OBU），并放一张卡。车辆行驶过去的时候，可自动从卡中扣除过路费。
在过去，OBU上安放的大多是定制卡，只能做唯一用途。
“2010年，全国各地开始推广ETC信用卡。仅江浙的某个省会，在2011-2013年的发卡就超过了300万。”一位银行工作人员称。
他表示，当时ETC卡的合作门槛较高，所以一个区域只有几家银行能参与。
在随后的2014年到2018年，银行ETC信用卡的发行情况都比较稳定。
而最近相关部门放话，称允许ETC绑定现有银行账户和支付账户，同时鼓励商业银行推广发行加载交通行业应用的联名卡。
这意味着，更多的银行可以进场，分得一杯羹。
并且，相关部门还提出了具体目标：力争在2019年年底，让ETC的安装量达到90%以上。
数据显示，2017年年底，我国汽车保有量是3.1亿辆，按照上述比例，将带来近2.8亿的ETC安装量。
如果用户办理的是ETC信用卡，它不止可以支付过路费，平时也可以作为一张正常信用卡使用。
面对2.8亿有车用户，这无疑是一个千载难逢的、切入最优质人群的机会。
银行都摩拳擦掌，加入了战局。
“在这样的情况下，工农中建交五大行，都领了指标。”银行前高层李白表示。
李白透露，指标并非平均分配，“建行积极性最高，领了6000多万卡和设备，工行领了5000万张”。
也就是说，光是这两个银行的指标之和，就超过了1亿张。
对于银行高层来说，这是一个战略高地，必须攻占，但对于基层员工来说，这就是任务指标。
“领了指标，就是层层分发，很多银行的基层员工，都领到了较重的任务。”李白透露。
“这是政治任务，完不成要罚款。”一位北京工行的员工称。经济观察报亦报道，有银行员工表示，完不成任务，“一张扣100元”。
为此，银行员工们只好绞尽脑汁，先是熟人营销，再在社交媒体上散发各种推销ETC信用卡的文案，比如：“高速千万条，人工剩一条。不装ETC，排队心力劳。”
除此之外，还有人去停车场和高速公路收费站蹲守推广。
也有不少银行员工在网上大吐苦水，称任务太重，难以完成。
图说：网上流传的银行员工吐槽漫画
图说：微博上流传的银行员工吐槽
甚至连一些热门事件，都变成了银行员工做广告和获客的契机。
不过，这场战役，远没有银行想象中简单。
一些农商行也看中了这个市场。它们往往利用人脉，要求当地事业单位员工必须在自己这里办ETC信用卡，一部分客户直接被截流。
最可怕的对手，是线上的互联网巨头们。
7月1日，微信和支付宝先后宣布，可以线上申请办理ETC。6月，银联云闪付也加入战局。
图说：微信的ETC申请入口之一
“得ETC者，得优质用户。”各个金融平台都喊出了口号。
因为一辆车上只能安装一台ETC设备，全国正在上演一场“非此即彼”的抢夺大战。
02 银行放水
战事正酣。一些银行为了抢夺用户，急速冲量，开始放水。
线下的战争，打得太过辛苦，面对互联网玩家的降维攻击，不少银行也开始了线上创新。
比如，通过微信小程序，直接获客。
目前，微信支持ETC服务的小程序有几十个，大部分都是由银行开发。
6月24日，浙江中介张文俊发现，自己所在的几个老哥微信群，同时炸开了锅。
人们在疯狂转发一个微信小程序——它是工商银行ETC信用卡的申请入口之一。
中介们轰炸式地发着申请链接：“没有工商信用卡的看过来，人人5000-50000，无视大数据，无视征信黑白户……”
多位中介称，在这个小程序的申请链接中，定位必须是浙江。
这根本难不倒中介，他们教客户将自己的定位，全部改成了浙江。
“额度5000元打底，有工行流水的很多人上万，有几个人说自己拿到了十几万，最高的一个人说拿了25万。”张文俊说。
多位中介称：“黑户、呆账、老赖，全部可以过。”
风控真的如此松吗？
张文俊拿一个极度“黑”的用户测试了一下：这个用户在十几个网贷平台都已逾期，芝麻信用分只有400多分（初始分为550分），且因为几起民间借贷被起诉，成了法院的失信被执行人。
而这样的“老赖”，也通过了审核。他上工行官网查发卡进度，发现页面显示：“已制卡。”
当然，在申请时，中介们会教给用户一些技巧，帮助他们通过风控审核。
张文俊透露了一些窍门。比如，在“学历栏”，如果是高中，就写大专。
在“住房情况”栏，尽量填写“自购无贷款”，因为贷没贷款，银行一查就清楚。
至于一些非核心的数据，就可以随意写，比如年薪、单位等等。
但“婚姻状况”，最好填已婚。
按照道理，办理ETC，有车没车才是关键。但在这个小程序的填写资料列表中，并没有车的填写项。
在申请入口，页面会提示用户拿上身份证去柜台取。
“如果卡都下来了，我准备用车把客户拉过来，集体去取卡。”一些中介称。
因为申请者太多，工行的申请通道多次瘫痪，中介也赚得盆满钵满。
按照行规，中介会收额度的15%-20%，最高会收50%。这意味着，如果一张卡下了5000元额度，中介就可以收750-2500元的手续费。
在金钱的刺激之下，很多中介通宵操作。有中介透露，自己一个晚上就赚了2万多元。
03 突然收紧
但狂欢并没有持续太长的时间，各个老哥群就冷却了下来。
尽管工商银行的界面提示，只要身份证就可以去取卡，但不少老哥前往之后，却被告知必须要提供驾驶证，银行也会当面打电话核实。
“很明显，是银行看到了风控漏洞，在取卡环节把漏洞堵上了。”张文俊称。
在论坛中，也有不少老哥透露，自己确实拿到了卡，“并马上去取款机套现了2000元”。
图说：卡农社区的一个ETC信用卡帖子
但张文俊称，大部分老哥千里迢迢赶过去取卡，都失败了。
“被银行发现，也算是正常现象，因为几乎所有的老哥都出动了，线上申请，操作方便，且下卡率很高。”一位中介称，这种情况实在太过疯狂。
一些中介的操作也缺乏技术含量：所有的定位都是同一个地区，所有人的资料都几乎相同，太容易被风控识别。
在张文俊的记忆中，此次的撸卡盛况，只有2017年中介用大巴拉村民去撸医美分期的情景可以媲美。
想不让银行发现都难。
在这样的情况下，一些在前期疯狂揽客的中介，又纷纷开始给老哥们退钱。
不过，这些最终没有被用户激活的信用卡和设备，会不会也算在银行完成的任务量中？
在工行偃旗息鼓之后，其他银行卷土重来。
“邮政银行ETC高端信用卡，首次开放，无年费，无利息，免费办理，无需工作，黑白通吃……”在一些微信群里，中介又开始发新口子了。
还有网友表示，自己接到了某大行客户经理的推销电话，对方称，他是优质客户，可以免费办理ETC信用卡。
而这位网友，并没有车。
这场围绕ETC的大战，才刚刚开打。
线上流量蠢蠢欲动，线下获客之战也颇为激烈。
对于金融机构来说，这是一次切入优质用户群体的好机会，但对于中介和老哥们来说，这却可能是一场难能可贵的撸卡狂欢。
所以，在油门与刹车之间，金融机构恐怕要找到一个平衡。
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