暴走时评：银行业通常被视为比特币（BTC）的对立面，这是新生协议试图化解和破坏的行业。具有讽刺意味的是，许多银行迫切需要加密货币所提供的属性和设施，特别是它们的基础技术区块链。
翻译：Penny
银行业通常被视为比特币（BTC）的对立面，这是新生协议试图化解和破坏的行业。具有讽刺意味的是，许多银行迫切需要加密货币所提供的属性和设施，特别是它们的基础技术区块链。
也许那时，越来越多的加密货币银行会涌现，为疲惫的遗留系统提供替代方案，并为新兴资产类别提供空间，这并不令人惊讶。
但是，这些新兴机构仍存在一些重大障碍。监管不确定性在加密货币银行领域普遍存在。装备不良的监管机构经常试图将新出现的加密企业用于监管不适合的制度。
然而，有一些监管机构的前瞻性思维和创新愿望是完全明显的，瑞士金融市场监管局（FINMA）就是这样一个机构。
FINMA最近为两家加密货币银行分配了银行牌照。这一先例允许新批准的机构绕过寻找愿意传统银行参与者的必要性。有问题的两家银行，SEBA和Sygnum，现在受到监管，就像任何其他金融机构一样。新近批准的加密银行SEBA首席执行官Guido Buehler表达了这对加密货币行业的意义：
“这表明监管机构正在认真对待这个话题。冰已经破裂，与数字和传统资产相关的服务现在可以在严格的监管框架内集中访问。这将推动区块链行业，并允许现有和新公司创造新的价值和业务。”
加密货币银行在美国
监管机构对加密银行的接受程度的出现，正在加密货币社区开创先例，这一先例具有深远的影响。但是，这种影响仍然相对有限。在美国，“加密银行”只不过是加密货币的安全避风港。
像Coinbase这样的加密货币先驱，以及最近的富达数字资产，似乎更像是准银行，被非特定监管辖区。例如，Coinbase Custody处于一个非常灰色的区域。它不符合传统银行管理机构的监管标准，而是属于纽约金融服务部（NYDFS）的职权范围。
有趣的是，朦胧的加密监管是NYDFS积极寻求改变的一个领域。早在7月，该机构就成立了一个新的部门，致力于金融技术的研究和创新。 NYDFS的这个发展中的组成部分将“负责加密资产及其机构对应方的许可和监督”。 NYDFS主管Linda Lacewell最近的一份声明强调了这种创新监管扩张的重要性：
“随着银行，保险和监管技术的创新持续增长，金融服务监管领域需要发展和适应。”
但是，这不是所有监管机构的立场。德国联邦金融监管局（BaFin）在向德国银行业监管机构发表讲话时指出，加密货币及其机构应适应加密货币，而不是适应加密货币的监管：
“该行业需要遵守现有的规则和标准。我们认为，可持续的金融创新需要能够遵守这些规则。广泛遵循的技术中立监管概念具有足够的灵活性。如果需要进行监管变更，这将由立法者完成。”
监管适应的一个例子是备受诟病的BitLicence形式，这是一种监督加密货币购买，出售和发行的方案。 BitLicence在纽约遇到了麻烦。它常常归咎于加密货币公司如Bitfinex，BitMEX和Kraken的早期离职，这些公司在引入后都停止了该州的运营。
向美国2018年议会财政委员会提交的关于美国加密货币监管方法的证据称，BitLicence是“监管不力的极端例子”。
从那时起，NYDFS已经为一些加密货币公司分配了更广泛的银行租赁合同。该许可证称为信托许可证，允许大量服务模仿通常与传统机构相关的服务，包括处理付款，提供财务建议，资产保管以及其他信托权力。
Coinbase Custody早在2018年就获得了信托许可，是少数能够成为有限目的信托公司的加密公司之一。最近，Fidelity Digital Assets还申请了信托许可。然而，这仍然远不是接受这些公司作为传统意义上的“银行”。
创新旁路
甚至在马耳他，这个声称自己是加密行业友好政策的“区块链岛”的小国家，由于监管不力，加密创业公司很难获得金融服务。根据“马耳他时报”的报道，公司正被那些没有“风险偏好”的银行拒之门外，以支持这些企业。相反，金融服务仍然保留给那些受马耳他金融服务管理局（MFSA）完全监管的金融服务，这一过程可能需要长达六个月的时间来进行第一轮响应。
然而，前农业银行首席执行官Roderick Psaila的创意RnF Finance Limited正在寻求通过向MFSA申请信贷机构许可来纠正这一问题。如果获得批准，许可证将允许一系列金融活动，包括融资租赁，支付服务，货币经纪和安全保管服务。
马耳他的动态监管方式虽然缓慢，但却被称为开创性的。毕竟，像Binance，OKEx和Bittrex等加密公司成群结队地涌入这个小岛的原因。与FINMA非常相似，MFSA是一个开创性的加密货币政策，在监管沙箱中这样做，实现了一个受控平台，可以在其上概念化结果。
马耳他不是唯一处于创新前沿的国家。德国也有几家公司希望下放金融。区块链银行Bitwala就是其中之一，通过与符合法规的SolarisBank合作，绕过了对银行业务许可的需求。
这也不是一种诡计。为了在德国境内运营，BaFin需要正式的银行执照或与现有受监管银行的合伙关系。 BaFin不会破坏这一点的重要性，BaFin告诉Cointelgraph监管机构对加密货币及其非法活动范围的关注：
“对于BaFin来说，这个问题尤其重要，因为加密货币不能作为支持洗钱和资助恐怖主义的门户。在金融体系中，目前我们拥有强大的后备系统，并伴有法律标准和有效监督。这些先决条件也必须适用于加密货币领域。”
银行业的新曙光
加密货币本质上是全球性的，因此不受与法定货币相同的司法或地域限制。实质上，比特币试图为个人提供成为自己银行的能力，不需要中间人和第三方。
其被发明出来十年后，其他人开始接受这一革命性概念。以Facebook的Libra 稳定币为例，提议进军加密货币行业，旨在颠覆现有的金融体系，或者至少创造自己的内部无现金经济体。从本质上讲，社交媒体巨头正在寻求成为世界的中央银行。
尽管看起来有些牵强附会，但它可能比某些人想象的更接近真相。早在5月，也就是Libra揭幕之前的几个月，福布斯报道称，Facebook首席执行官马克扎克伯格曾与英格兰银行（BoE）行长马克卡尼会面。
会议未公开，直到上周英国央行根据信息自由要求正式承认会议为止。几个月后，在美联储年度研讨会上的演讲中，卡尼认为类似Libra的数字货币可以取代美元成为世界储备货币。然而，正如卡尼继续指出的那样，Facebook对经济统治的崛起并不是一个简单的问题。
从本质上讲，Facebook正在尝试创造比特币的目标，只是这一次，世界各国政府和银行都已经开始蠢蠢欲动。在区块链技术的支撑下，掌控金融系统的数字资产的现实正在成为一个不断增长的概率。鉴于此，Facebook有责任成为加密货币及其机构对手的监管公司。
在目前的形式中，加密银行监管是粗略的，不合适的，从过去遗留系统的手工制造中切断。如果确实存在加密货币银行的未来，那么Facebook的监管先例将不可避免地成为它的基础。然而，要实现这一目标，这项法规必须具有足够的可塑性，以使创新得以蓬勃发展，而不会被扼杀，并且足够恰当，以满足传统银行业的现行标准。
早在7月份，美国总统唐纳德特朗普在推特上发表了他对臭名昭着的Libra的想法，暗示如果Facebook“想成为银行，他们必须寻求新的银行监管。”同样，欧盟的反垄断监管机构目前正在追求Facebook其潜在的反竞争行为。因此，在Libra满足监管尽职调查之前，美国立法者已经停止了这项计划。