原文标题：《就像互联网改变了报纸行业，DeFi 也将改变银行业！》
原文作者：Nemil Dalal
原文编译：Johnny
在此之前的几年里，报纸通过垄断当地市场、纵向整合和广泛的读者群获得了难以置信的利润。
然后，互联网对其带来了猛烈的冲击。首先，Craigslist 打破了分类模式，削弱了报纸行业一个可靠的收入来源。然后广告平台和搜索引擎开始吸走广告收入，并盗走其内容。社交媒体加速了这一趋势，带来了对突发新闻的竞争。报纸的「专辑模式」崩溃了，单篇文章点击模式占据支配地位。
直到 2020 年，互联网对报纸行业的「大屠杀」才趋于稳定。每月的订阅服务慢慢地站稳了脚跟，但仅限于最受尊敬的全国性报纸。
早在 2016 年，美国劳工统计局就发布了自 1990 年以来 26 年间媒体就业趋势的数据 [1]，数据表明了美国的报纸行业的工作岗位大幅下降 [2]，从 1990 年的近 45.8 万下降到 2016 年 3 月的约 18.3 万，降幅近 60%；同一时期，美国互联网出版和广播行业的就业人数从约 3 万人上升至近 19.8 万人。新闻制作的过程也被改变了。
2020 年的目标是我们日常生活的重要支柱: 银行。
加密时代不起眼的银行
移动银行已经成为常态。支票现在是扫描的，而不是实体的存入。数字银行 (Neo banks[3])——Monzo、Chime、Revolut——正在崛起，它们专注于移动银行，不断创新 (货币的自由兑换！免费的自动取款机！)。在某些支付网络中，银行转账可以实时进行。然而，一些奇怪的特征仍然存在。
1931 年美国联合银行发生的银行挤兑。图源：Wikimedia
银行的工作日营业时间仍然是 9 点到 5 点。实体银行分支机构 (据最新统计，在美国至少有 83,000 多个) 对于吸收零售存款仍然至关重要。银行转账仍然需要几天时间 (至少在美国是这样)。法律保护了用户的资金，但也使得任何人开办银行都很困难。电汇仍然有很高的手续费用和一个繁琐的发送资金过程 (发送路径？账户？收款方姓名？地址？银行地址？)。
在各大银行开设活期账户需要的工作日。来源：Opening an Account
银行挑战者
鉴于只有 1.17 亿美元的存款 (相比之下，摩根大通有 1 万亿美元以上的存款)，Compound 似乎是一个不寻常的银行挑战者。
Compound 协议存在于以太坊区块链上的智能合约代码 [4] 中。
据最新统计，世界上只有几百万用户知晓如何使用区块链网络。
但 Compound 预示着银行业将发生翻天覆地的变化。
从本质上说，银行是一头极其简单的野兽：储户以低利率存款，借款人以更高的利率把款借走。
银行通过这两者之间的息差，也即净息差 (net interest margin) 赚钱，并确保借款人还款。银行和政府的目标都是防止出现流动性危机。
根据这个定义，Compound 就是银行。储户将加密资产存入 Compound 以赚取收益。借款人借走这些代币，但也提供抵押品。Compound 利用息差赚钱。
但是 Compound 有一些传统银行没有的超能力。
1. Compound 是全球性的
世界上任何人都可以访问它。在 1999 年《格拉斯-斯蒂格尔法案》被废除之前，美国的银行是不允许跨越州界的。今天，全球性银行已经很少了。
智能合约和区块链让全球性银行不仅成为可能，而且变得不足为奇。
2. Compound 由代码来管理，而不由人来管理
银行受到严格的监管，因为它们控制着你的资金，可以带着钱逃之夭夭，也可以把钱借出去。定期的银行审查保护了用户资金，但也限制了谁可以开办银行，从而减少了竞争。
Compound 协议制定了自己的规则：其开发人员编写协议，并为用户或协议治理者 (投票者) 保留大部分权利。对于 Compound 这样的银行业的挑战者而言，不受传统监管的束缚是一种不可思议的力量。这并不意味着 Compound 没有风险——借款人仍然可能违约，代码可能有漏洞，但 Compound 的所有者不能携款逃跑。
3. 就像互联网一样，区块链全天候运转，速度如闪电
Compound 可以在几分钟甚至几秒钟实现在全球范围内的资金转移。发送 10 亿美元可以仅 0.5 美元的交易费完成。相比之下，美国的银行系统是由上世纪 70 年代 COBOL 大型机拼凑而成。
金融服务的未来
我认为，我们正在重新定义银行。毕竟，我们已经通过实时报道、社交媒体和新闻聚合器重新定义了 21 世纪的新闻获取方式。
银行不会在一夜之间被彻底改造。毕竟花了 20 年的时间，我们才在报纸行业感受到了互联网的全部力量。用户需要能够访问区块链。人们将需要像曾经讨论宪法或银行章程一样讨论智能合约。风险管理需要成为规范。但未来已经来临。
这种冲击不会只停留在银行，而是将冲击华尔街的大部分地区。自 2009 年推出比特币以来，加密货币交易所激增，创造了一个真正的替代金融系统，在全球进行 24/7 的资产交易。像 dYdX 这样的智能合约项目使得做空变得微不足道和容易变现。像 Uniswap 和 Kyber 这样的交易所允许在全球范围内以任意金额进行任何资产的交易。
虽然金融科技创新在过去十年里已经加速发展，但真正的金融冲击才刚刚开始。
[1]https://www.bls.gov/opub/ted/2016/employment-trends-in-newspaper-publishing-and-other-media-1990-2016.htm
[2]https://www.theguardian.com/media/greenslade/2016/jun/06/almost-60-of-us-newspaper-jobs-vanish-in-26-years
[3]https://medium.com/crowdfundup/what-is-a-neo-bank-and-how-are-they-disrupting-traditional-banking-models-3c1b2fa5b8e1
[4]https://etherscan.io/address/0xc00e94cb662c3520282e6f5717214004a7f26888#code
律动 BlockBeats 提醒，根据银保监会等五部门于 2018 年 8 月发布《关于防范以「虚拟货币」「区块链」名义进行非法集资的风险提示》的文件，请广大公众理性看待区块链，不要盲目相信天花乱坠的承诺，树立正确的货币观念和投资理念，切实提高风险意识；对发现的违法犯罪线索，可积极向有关部门举报反映。
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