普华永道(PwC)去年进行的一项研究得出结论，到2021年，大多数保险公司将把分布式Ledger技术(DLT)整合在一起。截至2019年，81%的主要保险公司回答说他们正在积极研究这项技术。考虑到这一经济领域的保守程度，这个事实听起来可能令人惊讶。然而，在一个竞争激烈、利润率低的行业，削减成本的潜力成为一个强大的激励因素。此外，区块链可以帮助保险公司更好地响应客户的需求，增加业务量。
目前，保险公司面临的主要障碍之一是运营成本高。在分析公司安永的一项研究中，我们发现在过去的三年里，亚洲和美国的人寿保险累计成本分别超过了30%和20%。这一增长的很大一部分是由于合规价格的上涨。了解您的客户(KYC)和反洗钱(AML)法律就是其中的例子。另一个主要问题是，销售和服务政策仍然是一个复杂的过程。
结果显示，美国人寿保险市场从2012年到2017年逐年下降了0.5个百分点。亚太地区的情况也是如此。
为什么区块链应用在保险中？
推动行业采用新技术的主要因素是它有可能使运营速度更快、成本更低。区块链可以在两个方面发挥作用，特别是在几十年来没有根本改变的保险业。
生活中的一个事实是人们不想使用保险。根据定义，需要发生一些不好的事情，人们才会想买保险。最重要的是，顾客经常需要处理耗时的纸质表格来申请保单或索赔。在与客户打交道时，官僚主义障碍很大，阻碍了许多潜在买家。
保险行业是一个记录非常密集的行业，这意味着公司必须为庞大且复杂的数据库付费。最重要的是，这些信息必须得到保护，因为许多法律都对客户信息的任何违反行为进行严厉处罚。
这个行业也是一个需要许多参与者进行协调的行业，比如买家、经纪人、保险代理、医院、监管机构等等。其结果是，随着企业规模的扩大，成本也越来越高，使得扩大经济模式变得困难。这限制了任何保险模式的增长前景。
在这些领域，区块链可以决定技术，使行业朝着一个新的方向发展。
行业中的欺诈行为
保险界的欺诈成本每年使人们损失超过400亿美元。这导致普通民众的保险费增加了400美元。
采用区块链作为保险公司共享的分类账，可以显着减少欺诈索赔。它可以阻止不诚实的人向不同的公司提出相同的要求。考虑到保险基本上仍然是一项本地业务，这就很有价值。
区块链将促进保险公司之间的协调。通过访问共享分类账，他们可以知道是否已支付索赔。这将使信息管理更方便。
目前，该行业仍依赖于私家侦探的使用和公共记录中保留的部分信息。关于分享个人信息的限制使得这项工作很困难，而且往往代价高昂，而且时间很长。区块链是加密安全的，它允许在不损害个人信息的情况下在各方之间共享信息。
索赔
通过记录区块链上的保险政策，利用智能合约来实现支付自动化和处理索赔，财产和意外险行业可以从根本上改变其业务。
人们为自己的汽车购买的保险就是这种类型的常见例子。在事故中，我们至少有两方参与，就像撞车的双方司机一样。现在，各保险公司都要分别调查并得出结论。这意味着工作和书面记录的重复。
在区块链中，信息共享可以自动化。这意味着，在这类案件中的第三方，即调查员，可以看到两个索赔人的信息，并得出公正的结论。这一进程将缩短，同时使成果能够更快地实现。
医疗保险
医疗保险也许是最棘手的行业之一。这里的主要问题是分享个人信息很困难且受到高度监管。在这里，区块链将能够降低成本，并提供更高级别的安全性。患者数据将只能对合法获得数据的人可见。更重要的是，只能看到必要的信息。雇主无法看到工人的敏感数据，比如其家族的心脏病病史。
一旦病人需要医疗服务，他就必须与许多医生、医院和保险公司打交道，从而延长了整个过程。患者的病史分散在多个独立的数据库中。过时的基础设施需要数百个工作小时才能将所有这些分散的信息联系起来。
区块链协议的本地加密保护患者数据，同时确保快速和可靠的信息共享。这项改革的好处是如此之多，它将彻底改变整个行业。
保险的未来
我们正处于这种即将到来的变化的早期阶段。该行业仍处于概念验证阶段。然而，该技术所拥有的承诺足以激励所有参与者。毕竟，谁先成功，谁就拥有相当大的先发优势。
正如我们所看到的那样，已经取得了重大和影响深远的成果。保险业现在陷入了死胡同。变革的推动力和需求是巨大的。随着区块链行业的成熟，保险将是采用的基石之一。尽管大多数人都在关注去中心化金融，但或许更重要的革命正在这个经济领域沸腾。