链集市· 让区块链落地更简单
《区块链行业观察》专栏·第 35 篇
作者丨Rafia Raji
图片丨来源于网络
使用Crypto进行跨境支付
随着移动支付在非洲主要市场的巩固，向基于区块链技术的数字支付的过渡在理想情况下应该是相对容易的。虽然像中央银行数字货币(CBDC)这样用于数字支付的区块链基础设施仍然具有吸引力，但非洲人已经使用了“稳定币”，这是一种Crypto，其价值与美元或黄金等资产挂钩。
通过将其市场价值与高交易量的法定货币或贵金属挂钩，稳定币可以降低价格波动的风险，交易员认为这种相对的稳定令人安心。
因此，他们可以在交易中使用稳定币，而不必将Crypto转换为法定货币，从而降低与银行系统交易而产生的相关的成本，稳定币的典型代表有Facebook的Diem(以前被称为Libra)、Tether、USD Coin和Dai。
在许多缺乏硬通货的非洲国家里，稳定币允许贸易商与国际贸易伙伴买卖商品和服务，而不需要本国中央银行监管的银行系统，稳定币在东亚尤其受欢迎。
随着Crypto势头的增强，各国央行对数字货币的想法越来越开放。同时作为法定货币的数字版本的中央银行数字货币(CBDC)，除了在现有的数字支付基础设施中可用的潜在功能，还有其他的优势。
由于中央银行可以直接向公民发放CBDC，而不必通过商业银行，因此CBDC对于扩大金融普惠的潜力是巨大的。由于预期银行因去中介而处于不利地位，因此，大规模发行CBDC还没有很大的动力，特别是在发展中国家和新兴经济体。
然而，在具体的非洲案例中，南非已经处于其CBDC项目的第二阶段。南非中央储备银行从新加坡金融管理局(MAS)使用的基于区块链技术的实时结算(RTGS)系统的经验中获益良多。同样，突尼斯中央银行正在探索一种潜在的CBDC发行方案。加纳还表示，有关CBDC的计划将尽快的发布。同时，尼日利亚也宣布了发行数字货币的计划。
许多非洲经济体的特点都是高通胀、货币波动且疲软、资本管制、硬通货短缺并且银行基础设施薄弱。Crypto使得有洞察力的公民能够改善或避免其中的一些经济挑战。比特币是目前最早也是最流行的Crypto，同时还有其他的一些比较主流的Crypto，如Ethereum，Litecoin，Cardano，Polkadot，Chainlink等等。
Twitter首席执行官Jack Dorsey在2019年11月发布推文声称：“非洲将决定未来(尤其是对于比特币而言！)”。他的乐观态度实际上并不牵强。“虽然其他地区对于Crypto投资、投机和贸易的关注更多，但非洲比任何其他地区都更需要使用Crypto。”
跨国汇款通过传统的银行渠道是非常昂贵的，有时受助人很难接受硬通货作为付款方式。而当资金转换成当地货币时，商业银行利率往往低于市场利率，同时还要收取高额的手续费，而从最初交易到完成也需要至少两天的时间。
Crypto克服了这些限制，收费相对较低，汇率往往具有市场竞争力而且交易时间几乎为零，收款方几乎实时就可以拿到他们的钱。在大多数非洲国家，加密交易仍然没有被纳入监管范畴，因此是免税的。
据说，尼日利亚是非洲比特币交易额最高的国家，2021年第一季度的交易额约为9900万美元。肯尼亚和加纳分别以3480万美元和2740万美元位居第二和第三。南非以2580万美元排名第四。
然而，非洲的加密基础设施并没有同步增长。非洲的节点非常少，加密矿业也不发达。在全球所有比特币和以太节点中，只有不到0.5%的节点位于非洲，其中大多数位于南非。非洲有几家Crypto商户、自动柜员机和交易所，但并不像其他地方那么普遍。
加密生态系统的发展依赖于互联网和电力，非洲移动互联网的使用率仅为26%，仍然处于较低的水平。电网仍然很薄弱，供应严重不足。此外，与基本只需要手机的移动货币不同，Crypto钱包需要智能手机。
根据GSM协会的数据表明，全球没有享有移动宽带服务的人口有一半以上来自非洲。尽管非洲联盟正在进行100多个信息和通信技术基础设施项目的建造，旨在提升整个非洲大陆的宽带和其他相关互联网基础设施服务，但还有许多工作要做。
非洲各国政府对Crypto及其赖以生存的生态系统越来越警惕。例如，在尼日利亚，中央银行禁止商业银行为Crypto交易提供便利。其他实行Crypto禁令的非洲国家还包括阿尔及利亚、利比亚、摩洛哥和埃及。在肯尼亚、加纳、莱索托、斯威士兰、乌干达、赞比亚和津巴布韦等其他非洲国家，已经发布了关于Crypto交易风险的咨询意见。
纳米比亚和布隆迪允许使用Crypto，但禁止交易。但是，像PayPal、Visa和万事达这样的主流公司，越来越多地接受Crypto作为支付手段。美国银行还计划开始允许客户直接从自己的账户购买、持有和销售比特币，而不是通过Crypto交易所。
有了Crypto，跨境支付就更容易、更便宜也更简单，这是因为监管松懈或没有监管。Crypto允许用户在没有完整的客户身份识别（KYC）或反洗钱（AML）检查的情况下进行跨国交易，在某些情况下具有更高的隐私性（但这并非值得肯定的事，反而需要引起重视和警惕）。
据帮助政府和私营企业发现非法活动中使用Crypto的初创公司ChainAnalysis称，肯尼亚、南非和尼日利亚是全球十大Crypto采用国之一。
事实上，南非是唯一一个承认Crypto为应纳税资产的国家。2021年1月，南非的加密资产日交易量首次超过1.45亿美元。Crypto交易(和非法活动)的迅速增长迫使政府出台监管措施。
在非洲Crypto交易中汇款所占的份额最大，其中大部分是零售类型的转账，低于10,000美元。2019年，散居海外的非洲人向非洲大陆汇出了480亿美元。
更有趣的是，Chainanalysis的数据显示，非洲跨境Crypto交易中有相当一部分与商业有关。非洲与亚洲的国际贸易占其出口总额的31%。新冠肺炎带来的困境使得非洲中小微企业更加紧密的和亚洲的同行合作，并不受阻碍的使用Crypto。
在津巴布韦和尼日利亚这样的经济体中，由于高通胀和不稳定的政治环境，当地货币往往处于波动状态，因此Crypto起到了价值储备的作用。可以理解的是，这里的许多人认为使用它是有用的。
基于Crypto的汇款服务正在非洲兴起。其中包括肯尼亚的BitPesa、加纳的BTCGhana和乌干达的relime.ug。多亏了这些在线平台，非洲的贸易商现在可以以低廉和方便的方式进行跨境金融交易。有了Crypto交易所，就没有必要通过银行或汇款公司为国际交易购买硬通货。
使用区块链技术，与跨境支付相关的结算风险将被消除。 2021年，新加坡最大的银行星展集团)、主权财富基金淡马锡和摩根大通计划推出Paror，这是一种基于区块链技术的全球支付系统，“将使用分布式账本，在世界任何地方的两家银行之间达成最终、即时的结算。”
区块链技术和Crypto在非洲的主要吸引力在于它被用作交换媒介、价值储存和相对容易的跨境转移。尽管监管机构对这项技术越来越警惕，尤其是对于Crypto，但它们的弹性表明它们很可能会持续下去。
结论和建议
在非洲做生意的公司面临着繁杂和欺诈泛滥的贸易环境。有时，当局和贸易商缺乏数据或能力来确认贸易货物的实际来源、生产方式和生产条件。所有这些都增加了成本，使非洲失去了竞争力。通过区块链技术追踪供应链将大大有助于解决这些问题。因此显然，区块链技术和Crypto正是非洲克服某些贸易限制所需要的创新。
更大的透明度也意味着更严格的审查。由于区块链技术使当局掌握了更多的信息，贸易公司目前的避税策略可能受到限制。这也可能促使当地公司要求更公平地分享所创造的价值，这意味着一些现有公司可能会失去信息不对称带来的优势。即便如此，降低成本、缩短周转时间和提高交易效率的预期收益应足以抵消任何此类的潜在损失。
在非洲做生意的公司也必须克服硬通货短缺和资本管制的困难。Crypto可以帮助克服这些长期的挑战。尽管非洲各国央行对Crypto越来越警惕，许多银行不鼓励甚至禁止商业银行为Crypto交易提供便利，但它们作为跨境支付的替代手段的效用是显而易见的。
非洲的国际贸易伙伴有更大的责任来推动区块链的采用。技术诀窍、经验和能力仍然主要倾向于发达经济体的公司。亚洲公司越来越多地与非洲企业开展业务，设立子公司或与当地公司进行贸易，这些公司将从非洲大陆更透明和更有效的贸易过程中获益良多。
亚洲的区块链公司也应更有兴趣促进非洲区块链贸易进程的升级。非洲同亚洲的贸易比任何其他大陆都多。被认为是亚洲Crypto和区块链技术枢纽的新加坡，特别适合领导这场攻势。
以下建议适用于在非洲大陆从事国际贸易的公司、能够部署新系统的区块链技术公司、管理政府-利益相关者接口的国际发展组织以及非洲政府本身，这些国家的经济将从以区块技术为基础的国际贸易体系的潜在用例中获益良多。
1、利用区块链优化非洲供应链
在非洲大陆开展业务的亚洲公司，其中大部分是农业和采矿业的公司，将能够利用区块链技术改进其业务。中国企业是非洲稀有金属采矿业的主要参与者。中国政府能够敦促其信息和通信技术公司支持非洲政府对其国民的供应链追踪和采矿活动的正规化，对双方来说可能是一个双赢的解决方案。
还有许多亚洲公司涉足食品和农业部门，在粮食安全担忧的背景下，人们对货源的担忧日益加剧，因此，利用区块链技术支持供应链透明度也十分的迫切。
2、促进非洲-亚洲贸易数字化进程
有许多正在进行中的基于全球区块链技术的贸易数字化举措。然而，很少有人把重点放在非洲，这并不奇怪。非洲在全球贸易中所占的份额仍然不到5%。
然而，非洲-亚洲的贸易意义重大，在非洲大陆开展业务的亚洲公司有充分理由激励它们的信息和通信技术同行采取贸易数字化举措，这将促进两大洲之间的贸易关系蓬勃发展，亚洲利益相关公司并没有忘记这一事实。
例如，新加坡星展银行和瑞士大宗商品交易商Trafigura在区块链交易平台上的第一笔交易是将价值2000万美元的铁矿石从非洲运往中国。
3、让非洲中央银行参与数字货币和支付
和非洲中央银行的全球同行一样，非洲中央银行也在考虑发行央行数字货币(CBDC)。许多公司已经在升级他们的Crypto支付基础设施。虽然许多非洲国家的央行仍然不愿使用Crypto，但他们并不反对区块链技术，因为这也是CBDC的基础。
新加坡等受人尊敬的司法管辖区已设法将Crypto、数字货币、区块链和其他相关基础设施整合起来，以发展一个具有凝聚力的数字支付和贸易生态系统，这正是非洲推进贸易数字化所需要的合作伙伴类型。
4、抓住Crypto基础设施的机遇
成本更低、速度更快的互联网服务与利用区块链和Crypto等新技术密切相关，许多非洲国家的互联网连通率仍然很低。信息和通信技术(ICT)基础设施的机会很大。在这方面，全球信通技术公司可以参与100多个非洲联盟信通技术基础设施项目，这些项目旨在升级整个非洲大陆的宽带和其他相关互联网基础设施。
此外，一些非洲国家已经建立了当地基金会，以便外国公司在新兴的新经济技术(如区块链和Crypto)方面再接再厉。约翰内斯堡、开普敦、内罗毕和拉各斯已经跻身金融科技生态系统前100名全球城市之列。
显然，廉价智能手机也存在机会，如果没有这种机会，零售需求方面的区块链规模将难以达到。亚洲公司已经向许多非洲国家出口廉价但有效的智能手机。由于亚洲公司正在建设和升级非洲大陆的一大部分电信基础设施，它们也处于有利地位，可以引导区块链系统和其他新技术的采用。
5、弥合知识和能力差距
最近与非洲交易方进行的区块链技术支持的贸易融资交易表明，双方在国际贸易过程中都具有更广泛的数字化和自动化的巨大潜力。区块链技术费用较低，周转时间明显缩短，但是目前的用例还没有得到扩展。要做到这一点，各国政府必须接受Crypto。
全球科技公司已经开始为在非洲采用区块链技术提供便利。新加坡可能有明显的优势。新加坡最近启动了一个耗资890万美元的项目，以加强新加坡的区块链生态系统，并促进区块链技术在“现实世界”应用中的商业化和采用。它涉及超过75家公司，包括一些大型跨国公司，在未来三年内构思了17个与区块链相关的贸易和物流项目。
总部位于新加坡的dltledgers已经在非洲大陆开展了几项基于区块链技术的贸易融资计划，并计划扩大现有非洲客户在Crypto采用中的能力。同样，非洲区块链协会正在与新加坡的BlockChainWorx合作，在南非、乌干达、卢旺达和坦桑尼亚建立创新中心。
新加坡南洋科技大学等机构在这一领域开展了高质量的应用研究，使这个东南亚城市成为区块连锁技术的领先者。显然，亚洲技术公司有机会利用它们的专业知识帮助非洲采用这种技术——无论是为了贸易、提供福利或提高竞争力。
原报告来自Rafia Raji，Nanyang Technological University。中文版本由链集市团队编译整理，英文版权归原作者所有，中文转载请联系编译。